风险防控体系建设总结（精选3篇）

风险防控体系建设总结 篇1

今年以来，面对宏观经济持续下行，同业竞争不断加剧，信用风险逐步暴露，不良贷款持续反弹的区域金融形式，西峡农商银行适时调整信贷经营思路，坚持改革、经营、发展并重的发展理念，以全面推进“信贷质量提升工程”为抓手，完善信贷制度，重构业务流程，规范业务操作，不断提升风险防控能力和水平，各项信贷业务取得稳健发展，实现了信贷业务“质”、“量”双提升的预期目标。

一、采取“四项”措施，做实信贷基础管理

（一）实行风险防控关口前移。明确合规管理部作为风险把控第一道关口，对每笔信贷业务的市场风险、行业风险、财务风险进行综合评估，并提出风险审查意见。经合规管理部风险审查通过的信贷业务方可向下一环节流转，实现合规管理、风险审查全流程覆盖。

（二）实行办贷机构差异化授权管理。综合各支行（部）上年底到期贷款收回率、贷款增长率、抵（质）押占比及客户经理整体素质、新增贷款管理水平等因素，将辖内26个贷款营销机构划分为四个类别，实行差异化等级授权，督促各支行提升信贷资产质量和管控能力的积极性和主动性。

（三）强化信贷产品创新。结合县域经济实际，创新“四通特色农业小额贷款”、“巾帼（军属）用创业贷款”、“退役士兵信用创业贷”、“企贷宝”、“商贷宝”、“产业扶贫贷”等7项信贷产品，各办贷机构依据区域位置、受理权限，申办受理不同信贷产品，提高了信贷投放精准度。

（四）规范大额贷款管理。一是坚持大额贷款抵质押制度。新增个人20万元以上、公司类200万元以上贷款原则上执行抵（质）押担保方式，新增个人贷款超过50万元、公司类贷款超过500万元的严格执行抵（质）押担保。当年新发放贷款中，抵（质）押担保贷款金额占比不低于50%。二是建立重点客户管理制度，将辖内跨区客户、集团客户、行业龙头客户、单户授信500万元（含）以上的对公客户纳入重点客户管理，由合规管理部组织成立贷后管理小组，制定管户方案，落实贷后管理主责任人，确保每月进行一次现场检查。

二、完善“两项制度”，强化新增贷款管控

按照“以市场为导向、以客户为中心”的原则，结合县域经济发展需求及本行经营实际，出台“四通业务实施细则”、“新增贷款管理办法”两项制度，细化营销权限，严格办贷流程，精简贷款文本，划分管理责任，把每笔贷款业务都装进制度的“笼子”，使每笔业务都经得起时间的检验和上级的检查。

三、深化“一个”转换，优化信贷业务流程

依托流程银行建设工作的开展，进一步深化信贷经营机制转换，在整合原有部室的基础上，新设公司业务部、个人业务部、市场拓展部三个部室，形成以公司业务部、个人业

务部、市场拓展部和基层支行为前台营销部门，以信贷管理部、合规管理部、资产管理部、放款中心及信贷管理委员会和风险管理委员会为中台审批控制部门，以财务会计部、稽核监督部、纪检监察部等部室为后台监督保障部门。初步建成了前台抓营销，中台抓风控，后台抓保障，前、中、后台分设分控，即无缝衔接又相互制约的现代商业银行的管理体系，为信贷业务稳健发展提供充足保障。

四、完善“两项”机制，激发信贷队伍活力

（一）建立新增不良贷款处置机制。合规管理部每月初对辖区内支行和营销部门逾期3个月未收回贷款下发“不良贷款追责单”，督促相关支行和部门负责人持续清收。同时，将当月新增不良贷款清册移交稽核监督部进行现场审计，严格界定责任，对存在违规现象的不良贷款移交纪检监察部督促限时清收，对涉嫌违法行为的直接移交司法机关处置，有效控制了信贷资产质量劣变。

（二）健全激励约束机制。一是建立星级客户经理考评体系，实施客户经理的等级管理，连挂薪酬考核，促进客户经理主动提升合规执行力。二是实行信贷会计委派制度，实现总行对基层支行内控管理的垂直化、前移化和现场化。三是修订和完善薪酬考核机制和不良贷款盘活奖励机制，在薪酬考核上加强对信贷投放、当月到期收回率、不良贷款盘活的考核，全面激发信贷人员的工作积极性和创造性。

风险防控体系建设总结 篇2

当前，国内商业银行对操作风险的认识和管理依然停留在“案件防范”、“加强检查监督”的传统的“自上而下”的管理模式，防控的范围和重点依然定位于银行内外部的“欺诈性”违法行为和案件，对于来自银行内部的流程风险、系统风险、人员风险及银行外部事件风险的关注还不充分。本文认为，商业银行要做好操作风险管理，必须变传统的“自上而下”模式为“自下而上”模式，直接向一线人员征集风险信息，主动追踪、处理操作风险事件，借助科技之力，打造功能强大的操作风险管理平台，实现商业银行操作风险的动态管理与自我完善。

一、商业银行操作风险定义及分类

商业银行所面临的风险主要可分为信用风险、市场风险、操作风险三类。巴塞尔监管委员会在《巴塞尔新资本协议》中指出，操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。其中：流程因素引起的操作风险，主要是指业务运管过程中由于管理体制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作风险；人员因素引起的操作风险，泛指在商业银行内部所有由于人员方面的原因给业务操作带来的风险。具体到业务运行工作当中，可以分为操作失误风险、违法行为风险以及核心人员流失带来的风险；系统因素引起的操作风险，主要是核心系统、周边系统自身或系统之间，因设计缺陷或其他原因导致的直接或间接风险，分为系统漏洞风险和系统失灵风险这两个方面；外部事件引起的操作风险，主要是指因外部欺诈、突发事件以及银行经营环境的不利变化等情况的冲击，导致银行发生直接或间接损失的风险。

二、国内商业银行操作风险管理存在的问题

目前，国内商业银行对操作风险的认识和管理还停留在较为肤浅的层次，完整有效的`操作风险管理体系框架尚未建立，即使是计划实施新资本协议的商业银行，其操作风险管理的思路亦不例外：识别（根据监管分类列出操作风险事件类型）、评估（定期进行操作风险自我评估）、计量（损失数据收集）、控制（根据自我评估存在的问题并进行纠正）、监测（审计部门持续监测）。但是，按照上述思路进行操作风险管理，实际效果却不尽理想，其主要原因在于：

一是操作风险识别“以点概面”。操作风险点无所不在、数量庞大、层出不穷，现有的分类其实只是沧海一粟。理论上说，操作风险点当然是可以动态扩张的，但由于局部私利、信息不对称、操作风险隐蔽性等原因，不可能全部列出。商业银行要管理好操作风险，应做到“实时报告蚁穴状况，确保有及时足够的沙袋堵住漏洞”。

二是操作风险控制“职责不清”、“执行不力”。由于操作风险涉及面广，风险类型复杂，专业能力要求较高，目前国内商业银行操作风险模式实际上多为各职能部门分散管理，有些银行虽声称将操作风险纳入全面风险管理统一管理，实际上全面风险管理部门仅是进行形式上的牵头管理，实际管理职责仍落相关职能部门。涉及人员的操作风险主要由人力资源部管理，涉及系统的操作风险主要由科技部门管理，涉及外部事件的操作风险主要由安全保卫、后勤服务等部门管理，涉及流程的操作风险由各所有业务及管理部门共同管理。各职能部门既是制度的制定者，又是制度的执行者，导致政出多门、各自为政。

三是操作风险监测“形同虚设”。国内商业银行风险监测工作主要由审计部门或是风险部门负责，风险监测主要依靠各级风险监测人员的经验和直觉，往往是发生案件后，才开始突击检查、查找漏洞、处理有关责任人，风险监测人员主动发现风险的能力不强，被动式、运动式、临时性的监测活动占据主流。此外，由于考核激励机制的原因，部分银行分支机构对大量损失较小的操作风险采取“就地消化”的策略，对损失较大的操作风险采取“过滤加工”的策略，形成“隐瞒文化”，导致操作风险信息在银行内部不能真实、全面、及时上传，风险监测形同虚设。

三、商业银行操作风险体系的构建

操作风险实际上是一种全流程风险，只要有业务、有行动，就会存在人员误操作或流程设计不当或系统出错等风险，而且，操作风险还会随着业务的发展而实时变化。操作风险的这种特性，决定了商业银行过去的那种“自上而下”的管理，天然是一种“低效管理”。因此，商业银行要做好操作风险管理，必须变传统的“自上而下”管理为“自下而上”管理。真实的风险信息，最权威、最及时、最有效的来源途径，一定是直接接触业务、直接接触客户的人员，商业银行应将操作风险管理扁平化，直接向商业银行所有个体员工采集操作风险信息，主动追踪、处理操作风险事件。商业银行操作风险管理系统各个组成模块具体要求如下：

（一）操作风险信息收集

商业银行应打造功能强大的操作风险管理平台，对全行所有人员开放，允许任何与工作相关的不满意见或完善建议，直接在意见建议中心提交。这些意见建议经过后续的筛选、处理、反馈、固化流程，为商业银行自我完善提供源源不断的动力。提交信息人员可自由选择实名或匿名两种方式，系统应默认匿名方式，以保护信息提交人员的人身安全，防止打击报复。提交信息人员应填写基本信息，必填项包括：姓名、银行卡号。其中：商业银行应确保“姓名”项真实，以防止恶意人身攻击、无中生有的举报等，但是，商业银行应确保操作风险信息系统中的个人资料绝对保密。

（二）操作风险信息有效性判断

商业银行应在总行风险管理部设置操作风险管理岗对风险信息进行有效性判断，过滤掉与工作无关的、已处理过的风险信息，将有价值信息转入处理流程。操作风险管理系统应内置即时通讯工具，对信息提交者未表述明确的风险信息进行沟通明确。总行风险管理部门设置操作风险岗应判断风险信息职责所属，交主办部门或相关分支机构处理，并应将风险信息进行分类，为后续统计分析、风险评估作准备。

（三）操作风险事件处理

接受交办的机构提出处理或整改意见，交具体经办处理；具体经办经机构负责人同意后及时填写处理结果。系统设置办理时间提醒，具体经办人员每隔4小时/8小时/24小时/48小时收到办理时间提醒，超过48小时收到催办提醒。若接受交办的机构对部门职责有异议，认为不应由其主办的，应说明理由，并转办相关部门。若转办部门不明确或有争议的，提交商业银行机构职责管理部门裁定，若仍不明确或有争议的，提交行领导裁定。

上述处理流程均应公开透明，借助公众的监督评价，可以切实提高相关处理人员及机构的重视程度，确保处理的效率及质量，杜绝敷衍了事、推诿拖沓的现象。

（四）操作风险成果运用

商业银行意见建议的主办机构对意见建议的处理，不应就事论事、简单整改了事，而应举一反三，根据风险处理结果修正现有流程或制度，达到业务流程不断优化、政策制度适时调整、操作规范简明展现的目的。因此，操作风险管理平台应设置“操作规范中心”，该中心包括“制度系统”及“操作系统”，根据改进建议形成良性映射，不断循环优化。

操作规范中心应内嵌“制度系统”，提供制度查询、制度制定及制度修订功能，主办机构对建议意见进行处理，形成处理方案后，需要以制度形式对管理要求进行固化的，可直接在制度系统中申请制度局部更替或是起草新的管理制度，经有权人批准后，系统自动将新旧制度进行替换，确保制度查询人员在系统中查询到的是最新有效的制度及管理要求。

“制度系统”应配合“操作系统”使用，将零散、分割的制度转化为流程化、完整的管理要求，每个岗位的工作人员仅需输入岗位名称，系统就自动提示岗位职责、操作规范、风控要点。主办机构修订或制定制度后，即应同步更新操作系统，确保系统展示的管理要求、操作规范实时有效。

（五）操作风险事件后台分析处理

1.操作风险事件库管理。操作风险种类繁多，为实现操作风险的针对性管理，商业银行可参考巴塞尔协议损失事件类型，对操作风险进行三级细分，确保所有风险信息对应的风险问题得到准确分类。由于操作风险事件繁杂、操作风险分类需要统一标准，分类专业性要求较高，因此，该项分类工作应由总行操作风险管理岗负责。商业银行进行操作风险分类后，将能够直观展现商业银行操作风险薄弱环节，为商业银行针对性加强相关领域操作风险管理，提供明确指向。

2.操作风险评估。商业银行应定期评估银行操作风险情况，提交总行决策管理层审议，为管理层采取操作风险控制措施、配置操作风险管理资源提供决策依据。

3.操作风险计量。商业银行应根据银监会《商业银行操作风险监管资本计量指引》，建立全行性的操作风险关键监测指标，例如：“内部欺诈事件数”、“外部违规事件发生率”、“操作风险损失率”和“综合人均发案率”、“百万元以上案件发案件数”，对操作风险事件进行分析跟踪，一旦发现关键风险指标异动，应立即采取针对性的措施，追查异动深层次原因，加强相关领域操作风险的关注及防控。

四、商业银行操作风险管理展望

虽然操作风险事件纷繁复杂，但管理并非没有规律可循，关键是要从业务和管理实际出发，透过现象看本质。无论是业务差错、产品缺陷，还是违规操作、贪污受贿，都是操作风险事件的表现形式，核心问题都是业务流程或制度的完善。由于业务流程及制度渗透到银行的方方面面，要真正完善好业务流程及制度，商业银行应该鼓励操作风险问题的暴露和纠正。实际上，任何个体都不会独立存在，任何行动也都会与他人产生联系，操作风险事件一般都会或多或少地被他人员获知。如果这些风险苗头、风险信息能够及时传导到操作风险管理机构，并在公众的监督下得到有效控制或整改，那么，势必将消灭数量众多的操作风险，大大减少商业银行的操作风险损失。展望未来，若国内银行业金融机构能够打造高效实用的操作风险管理平台，以“自下而上”思维管理操作风险，就一定能够实现操作风险的动态管理，实现商业银行操作风险的标本兼治。

风险防控体系建设总结 篇3

上午好！下面我代表冶化服务站做安全述职，不妥之处敬请批评指正。

冶化服务站现有员工150人，其中职工29人，劳务工121人，下设3个食堂班、3个保洁班和1个综合班，岗位分布在二厂区四分之三的地域以及四厂区，主要承担着镍冶炼厂、铜冶炼厂、化工厂、贵金属冶炼厂、镍盐厂、检修分公司、化研所、公司总调、保安队、供销公司等多家单位员工供餐及厂区道路保洁、垃圾中转等综合性服务工作。

20xx年以来，冶化服务站在分公司的领导下，认真贯彻落实两级公司“一号文件”精神，牢固树立“人本+物本+现场确认=零伤害”的安全管理理念，扎实开展安全风险分级管控和隐患排查治理双重预防机制建设，实现了长周期安全生产。

一、狠抓员工安全素养的提升，努力打造本质安全型员工

一是加强员工安全教育，利用周五安全会反复对员工进行岗位应知应会教育，使员工对其岗位存在的风险、需履行的安全责任、安全操作规程、现场安全确认、安全注意事项和应急常识有深刻的认识并做到熟练掌握；二是明确各层级安全责任和应知应会范围，用卡纸制作责任清单、保命条款、零伤害条款、风险告知卡、风险分布图、应急处置卡和安全操作规程在各岗位明显位置张贴，让各层级人员明白各自的安全职责以及需要掌握哪些安全知识、制度、条款和技能，在工作中做到“心中有数，各司其责”；三是管理人员每月至少一次到各班组参加班组安全会并对员工进行事故案例分析和安全警示教育，通过血淋淋的事故案例剖析，引发员工对安全的重视，从而增强安全意识；四是认真落实《分公司构建风险隐患双重预防机制实施方案的通知》，采取自上而下和自下而上相结合的方法开展岗位风险辨识，职能人员深入各岗位，针对不同作业环境给员工讲解岗位风险辨识方法、伤害类别和防控措施，强化员工风险辨识和应急处置能力的掌握；五是认真落实车间、班组、员工三层级安全检查制度，严格岗前五项准入和员工六项行为规范，加强岗位安全确认和现场隐患排查，及时解决存在的问题和隐患，确保安全生产。

二、抓好设备设施的维护保养和本质化安全改造，消除物的不安全状态

我站设备主要是食堂的厨用设备，四个食堂共有厨用设备130余台，绝大部分是用电设备，在设备管理上，我站采取“谁使用、谁检查、谁保养、谁负责”的管理办法，操作人员严格执行设备安全操作规程，使用前对设备进行安全确认，使用后及时进行清理保养，发现问题立即停止使用并及时报告班长，由专业人员进行修理。在用电设备维护上，制订了设备走动巡检制度，在四个食堂设立设备巡查、保养、维修记录，我站两名电工按周期到各个食堂对用电设备、配电柜、漏电保护装置、电气线路进行巡检，及时消除设备和电气线路隐患，并如实做好巡查记录，保证了用电设备和电气线路安全。对四个食堂的馒头机、和面机、压面机的安全联锁防护装置定期进行检查，及时消除故障和隐患，做到了设备的本质化安全。10月份，对检查出的化工食堂墙面瓷砖松动有可能造成掉落伤人的隐患采取了拆除和加固的方式，及时消除了物的不安全因素。

三、加强现场安全确认，实现 “零伤害”目标

严格落实《服务分公司安全确认管理办法》、《服务分公司关于明确作业现场安全确认责任主体的规定》和《服务分公司现场检修作业安全管理办法》，结合实际为各岗位制订了操作性较强的现场安全确认表，班组每班班前对照人、机、物、环逐项进行安全确认和隐患排查，及时消除存在的隐患和不安全因素，利用周五安全会，反复教育岗位员工，让每个员工熟知本岗位存在的风险，怎样进行现场安全确认并如何采取防范和控制措施，通过岗位自我确认和作业现场分级确认，及时消除人的失误和物的不安全状态，实现了作业现场的有效管控。

四、在加强重点岗位安全管理的同时注重对偏远岗位的安全监管，做到安全管理“无死角”

一是加强垃圾场管理，严格执行垃圾场岗位挂牌走动巡查制度，岗位员工每小时对垃圾堆进行一次巡查、班长每天进行一次巡查，职能人员每周至少一次进行巡查，严禁工业垃圾和危险化学垃圾进入，对园林垃圾严格按照防火要求进行堆放并及时进行转运，对垃圾场内的灭火器、消防栓每次交接班时进行一次检查；二是加强对作业分散的环卫岗位的安全管理，严格实施安全互保对子措施，要求员工随身携带防毒面具、口罩、急救包等应急物品，反复对员工进行有毒有害气体泄露应急知识的学习；三是深刻汲取"7.31"液氯泄露事故教训，建立了冶化服务站应急通讯网络，在今年9月12日集团公司氯气泄漏应急演练中我站各岗位人员能够在很短的时间内接到撤离指令并迅速按正确的逃生方式撤离至安全地带；四是注重对偏远岗位的安全监管，职能人员每周至少一次到四厂区班组和二厂区五、六号门岗处的环卫岗位现场进行安全检查，对发现的问题和隐患及时进行整改；五是针对四厂区综合班距离远、现场安全监管不便的状况，充分利用站安全管理微信群，及时向四厂区综合班发送安全信息、管理要求和注意事项，要求四场区班组及时用微信照片、视频和文件反馈现场信息，随时进行安全监管。

五、加强食堂进货、储存、加工、销售各环节卫生管理，确保食品安全

我站四个食堂严格落实《食品安全法》和食品安全责任制，按标准规范食品卫生记录、食品原料索证、工器具标识、操作间管理、食品留样、灭鼠防蝇、餐具清洗消毒等工作，对食品原料实行“专人验收、专人保管、专人领用、专人登记、专柜保存”的管理办法，确保食品原料的质量和安全，食堂管理员、食堂班长、食堂食品安全监督员严格履行职责，严把食品进货、储存、加工和销售各环节卫生关，保证了食品卫生安全。

六、存在的不足和努力方向

1、厂区道路大型车辆较多、环卫岗位作业分散，现场安全监管上不足。

2、劳务员工稳定性差，对安全技术知识掌握不够，安全培训教育工作做的还不够细致，缺乏针对性。

3、在应急管理方面仍有个别员工存在侥幸心里、思想上不够重视，对培训和自救知识学习和实战训练不认真。

针对以上问题，我站今后重点做好以下几个方面的工作：

1、根据工作实际，完善对偏远岗位的安全管控措施，加强对偏远、分散岗位的安全监管。

2、加强员工塑培教育，增强劳务员工的安全意识，有针对性的对员工进行操作规程、安全防护常识、应急知识的教育培训。

3、加强风险隐患双重预防机制建设，经常性开展应急演练，全面提升我站的应急管理水平。